Integración con bancos (PSD2) · BetaBeta
Tu banco conectado: saldos, movimientos y conciliación sin hojas de cálculo
Conecta las cuentas de la empresa en solo lectura y Tessa te dice qué factura es cada transferencia, cuánto hay en caja y qué pago se sale de lo normal.
Esta conexión está en beta: funciona, pero todavía la estamos probando con cuentas reales.
Conciliar a mano, una vez al mes y con prisa
En muchas pymes la conciliación se hace a final de mes: descargar el extracto, abrir la lista de facturas y casar importes uno a uno. Si un cliente pagó dos facturas juntas o puso un concepto raro, toca investigar.
Mientras tanto, nadie sabe con certeza qué está cobrado y qué no, y se reclaman facturas que ya estaban pagadas o se olvidan las que no.
Cómo funciona con Tessa
- 1
Eliges tu banco
Un administrador escoge su banco en Finanzas. La conexión se hace a través de un proveedor de acceso a cuentas regulado por PSD2 (GoCardless Bank Account Data).
- 2
Das permiso en la web del banco
Te identificas en tu banco, como siempre, y autorizas la lectura de saldos y movimientos durante 90 días. Tessera nunca ve tus claves del banco.
- 3
Tessa cruza movimientos y facturas
Busca el mismo importe, una fecha posterior a la factura y el número de factura o el nombre del cliente en el concepto. Cada transferencia y cada factura se usan una sola vez.
- 4
Confirmas con un clic
«Esta transferencia de ACME parece la factura F2026-031, ¿la marco como cobrada?». Al confirmar, queda registrada en Holded.
Qué ganas
- Solo lecturaEl permiso PSD2 que das es de consulta: Tessera no puede hacer pagos ni transferencias.
- Solo para administradoresSaldos, movimientos y avisos bancarios solo los ven los administradores de la empresa.
- Alertas útilesFacturas vencidas sin transferencia vista y pagos mucho mayores de lo habitual, avisados una vez.
- Tesorería en el resumenEl pulso semanal incluye saldo, entradas y salidas de la semana y cobros por conciliar.
- Nóminas agregadasLos pagos a personas de la empresa se agrupan en una línea; nunca se analizan por persona.
Privacidad y límites
Al modelo de IA solo llegan agregados: saldos con el IBAN enmascarado, totales y las mayores contrapartes. Los movimientos se guardan cifrados en la UE un máximo de 13 meses, y al desconectar un banco se revoca el permiso y se borran sus datos.
- Lista de bancos disponible por ahora solo para España.
- Los bancos limitan las consultas diarias: Tessa actualiza como mucho una vez cada 20 horas, o al pulsar «Actualizar».
- El permiso caduca a los 90 días; Tessa avisa una semana antes para renovarlo.
- En beta: aún sin pruebas suficientes con cuentas reales.
Lo que Tessa lee de cada persona es privado, tus datos se guardan en la UE y nada sale fuera sin tu aprobación.
Preguntas frecuentes
¿Es seguro conectar mi banco a Tessera?
La conexión usa el estándar europeo PSD2 a través de un proveedor autorizado. Te identificas en la web de tu banco, das un permiso de solo lectura y Tessera nunca ve tus credenciales ni puede mover dinero.
¿Qué bancos son compatibles?
Los bancos españoles disponibles en el proveedor de acceso PSD2. Al conectar, eliges el tuyo de la lista.
¿Necesito Holded para la conciliación?
Para casar transferencias con facturas y marcarlas como cobradas, sí. Sin Holded, igualmente ves saldos, movimientos y alertas de pagos inusuales.
¿Cada cuánto se actualizan los movimientos?
Como mucho una vez cada 20 horas de forma automática, porque los bancos limitan las consultas. Un administrador puede forzar una actualización por hora.
¿Quién puede ver los datos bancarios?
Solo los propietarios y administradores de la empresa, tanto en la aplicación como en lo que Tessa responde.
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